Bảo hiểm vật chất xe ô tô là gì? Khi nào cần mua?

Bảo hiểm vật chất xe ô tô là gì? Có nên mua bảo hiểm vật chất cho xe ô tô hay không? Có bắt buộc phải mua loại bảo hiểm này? Hãy cùng Chợ Tốt Xe tìm hiểu trong bài viết dưới đây.

Khi mua xe ô tô, mọi khách hàng đều quan tâm đến bảo hiểm dân sự xe ô tô cho chiếc xe của mình. Các nhân viên bán hàng thường sẽ tư vấn các gói bảo hiểm thêm như bảo hiểm vật chất xe ô tô từ các công ty liên kế như bảo hiểm xe ô tô Bảo Việt, BIDV,… 

Đây không phải gói bảo hiểm xe ô tô bắt buộc, khách hàng có thể mua hoặc không, tuy nhiên chủ xe sẽ cảm thấy yên tâm hơn nếu sử dụng gói bảo hiểm này, phòng khi có rủi ro xảy ra. Vậy bảo hiểm vật chất xe ô tô là gì? Nó có tác dụng bảo hiểm như thế nào và khi nào thì cần mua bảo hiểm vật chất cho xe ô tô? Hãy tham khảo nội dung bài viết dưới đây của Chợ Tốt Xe để hiểu rõ hơn về vấn đề này.

Bảo hiểm vật chất xe ô tô là gì?

Bảo hiểm vật chất xe ô tô cũng tương tự như những gói bảo hiểm sức khỏe hay bảo hiểm tai nạn cá nhân, nó là gói bảo hiểm không bắt buộc, nhưng lại rất cần thiết. Bảo hiểm vật chất xe hơi như một tấm giấy bảo lãnh thanh toán và chia sẻ chi phí sửa chữa cho những tai nạn bất ngờ hay mất cắp có thể xảy ra. 

Tuy nhiên, vì là bảo hiểm tự nguyện nên chính sách của từng hãng bảo hiểm sẽ có sự khác nhau. Ví dụ bảo hiểm xe ô tô Bảo Việt chắc chắn sẽ có những điều khoản khác biệt so với BIDV và các đơn vị bảo hiểm khác. Người mua sẽ nhận thấy sự khác biệt trong điều kiện áp dụng, mức giá cũng như quyền lợi của bảo hiểm cũng như những gói dịch vụ đi kèm theo nhu cầu và khả năng kinh tế của người mua. 

Trên thị trường hiện nay, các gói bảo hiểm vật chất xe hơi rất đa dạng, mức giá, chính sách cũng như điều kiện áp dụng đều khác nhau. Thường thì mức giá của gói bảo hiểm này sẽ rơi vào khoảng 1.55 -1.85% giá trị thực của chiếc xe, bên cạnh đó còn có những dịch vụ đi kèm khác tùy theo từng đơn vị cung cấp bảo hiểm để đảm bảo phù hợp với nhu cầu cũng như khả năng tài chính của người mua bảo hiểm.

Vì sao nên mua bảo hiểm vật chất xe ô tô?

Mua bảo hiểm xe ô tô là để chủ sở hữu xe có thể an tâm hơn khi sử dụng xe và lưu thông trên đường, cũng như tìm nguồn tài chính đảm bảo cho những rủi ro không mong muốn có thể xảy ra bất cứ lúc nào. 

Các trường hợp được bảo hiểm vật chất xe ô tô chi trả: 

• Tai nạn bất khả kháng do thiên nhiên, khí hậu, động đất, mưa đá, lũ lụt, sóng thần, sạt lở,… xảy ra mà không thể lường trước được.
• Tai nạn do đâm phải xe khác hay bị lật, hoặc gặp hỏa hoạn, cháy nổ.
• Tai nạn do các vật thể bên ngoài tác động như bị đồ vật rơi trúng, cây đổ trúng,.. làm hư hỏng xe.
• Trường hợp xe bị mất cắp toàn bộ hoặc bị cướp cũng sẽ được bảo hiểm chi trả.
• Kèm những rủi ro bất ngờ không có sắp đặt khác.

Các trường hợp bảo hiểm vật chất xe ô tô không chi trả

Bên cạnh những trường hợp có lợi mà bảo hiểm vật chất sẽ chi trả cho bạn khi xe gặp vấn đề thì không thể bỏ qua các trường hợp ngược lại, khi mà chiếc xe của bạn không được bảo hiểm:

Những trường hợp chiếc xe ô tô xảy ra tai nạn nhưng trên xe có vận chuyển hàng hóa bị cấm được quy định trong các văn bản pháp luật, hoặc người điều khiển xe sử dụng các chất kích thích như rượu, bia,.. sẽ không được bảo hiểm. Trường hợp xe không đăng kiểm hay cố tình gây tai nạn, vi phạm luật giao thông hoặc chở quá tải trọng cho phép cũng sẽ không được bảo hiểm đền bù. 

Bên cạnh đó những trường hợp xe bị hỏng hóc, thiệt hại do các yếu tố từ khủng bố, hoặc chiến tranh,… thì bên đơn vị cung cấp bảo hiểm cũng sẽ không đền bù cho những hư hỏng này. Ngoài ra các hỏng hóc, hao mòn trong quá trình sử dụng như xe chạy lâu ngày mòn lốp, mòn thắng,… sẽ không được tính là hỏng hóc do yếu tố bên ngoài tác động, từ đó cũng không được đền bù. Nếu muốn, chủ xe có thể thỏa thuận trước với bên cung cấp bảo hiểm để được xử lý. 

Những trường hợp tai nạn hay mất cắp theo quy định trong hợp đồng bảo hiểm nhưng xảy ra ở ngoài lãnh thổ Việt nam thì cũng sẽ không được chi trả đền bù, trừ các trường hợp phía người mua bảo hiểm có thỏa thuận riêng với bên cung cấp bảo hiểm.

Các gói dịch vụ trong bảo hiểm vật chất

Tùy theo chính sách của từng hãng cung cấp bảo hiểm và mức giá mua bảo hiểm mà các gói bảo hiểm vật chất sẽ có các gói dịch vụ kèm theo khác nhau. Các khách hàng nên cân nhắc theo nhu cầu sử dụng cũng như khả năng tài chính để lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp để sử dụng. 

Đối với các dòng xe có giá trị dưới 1 tỷ đồng thì tốt nhất bạn nên mua bảo hiểm thân bỏ và nhập nước, còn đối với các dòng xe có giá trị trên 1 tỷ đồng thì nên mua thêm cả bảo hiểm mất cắp bộ phận.

Bảo hiểm thủy kích tuy rất quan trọng, đặc biệt ở các thành phố lớn như TPHCM thì rất thường xuyên gặp tình trạng ngập lụt khi có mưa lớn thì lại càng cần thiết, tuy nhiên không phải công ty bảo hiểm nào cũng sẽ cung cấp gói bảo hiểm này cho nên bạn cần hỏi rõ. Đặc biệt đối với các dòng xe sang khi gặp tình trạng thủy kích thì chi phí sửa chữa và thay thế rất lớn nên đừng tiếc tiền mà hãy mua kèm thêm gói bảo hiểm này. 

Bảo hiểm mất cắp phụ tùng không phải gói bảo hiểm phổ biến, và không phải đơn vị nào cũng có cung cấp gói bảo hiểm này. Thường thì họ chỉ bảo hiểm cho các tình trạng mất cắp toàn bộ xe chứ không bảo hiểm cho mất cắp một vài phụ tùng xe, có đơn vị còn giới hạn số lượng phụ tùng mất cắp hay vụ mất cắp. Với tình trạng an ninh hiện nay tại Việt Nam thì tình trạng mất cắp gương hay camera lùi là điều rất dễ xảy ra nên việc mua thêm một gói bảo hiểm mất cắp là điều cần thiết.

Lưu ý khi mua bảo hiểm vật chất xe

Ngoài bảo hiểm xe ô tô bắt buộc khi mua xe ô tô thì lúc mua bảo hiểm vật chất hãy căn cứ theo khả năng tài chính và môi trường di chuyển cũng như nhu cầu của bản thân để lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp. Có một số hạng mục mà người mua bảo hiểm cần phải lưu tâm đó chính là khi thay thế bộ phận, hãy làm rõ với bên bảo hiểm là có thể thay bộ phận mới hoàn toàn hay chỉ có thể thay bộ phận cũ tương đương. 

Bên cạnh đó các điều khoản quan trọng mà không thể thiếu bắt buộc phải có trong hợp đồng bảo hiểm vật chất đó chính là khoản thay thế mới so với cũ không khấu hao, điều khoản thủy kích và điều khoản lựa chọn cơ sở sửa chữa. Vì một số công ty bảo hiểm sẽ hạn chế về phạm vi và điều kiện cứu hộ, một số đơn vị bảo hiểm có thể sẽ yêu cầu phải trả thêm phí nếu khách hàng muốn chọn gara sửa chữa theo nhu cầu. 

Vậy nên tốt nhất, hãy tìm hiểu danh sách các gara chính hãng do công ty bảo hiểm cung cấp để hạn chế việc yêu cầu bồi hoàn vì có thể sẽ mất rất nhiều thời gian và thủ tục phức tạp khi bạn đưa xe đi sửa chữa tại một garage khác. 

Từ những thông tin trên về bảo hiểm vật chất xe ô tô của Chợ Tốt Xe vừa rồi, hy vọng bạn đã có thêm những hiểu biết về loại bảo hiểm này, cũng như có những kinh nghiệm để khi mua bảo hiểm dành được những quyền lợi tốt nhất cho bản thân. Còn nếu bạn đang có nhu cầu mua xe ô tô cũ, mới giá hời, chất lượng đảm bảo thì hãy truy cập ngay vào Chợ Tốt Xe. Hàng ngàn tin đăng rao bán xe cập nhật mới mỗi ngày đang chờ bạn đấy!